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Quais são as melhores maneiras de comprar Bitcoin? Não perca seu estoque

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Vertigo3d/E+ via Getty Images

Alguns meses atrás O Nova-iorquino perfilado James Howells, um homem do País de Gales que é famoso no mundo das criptomoedas por acidentalmente jogar fora um disco rígido com US$ 500 milhões em Bitcoin (BTC-USD). O perfil segue sua saga para convencer a cidade a deixá-lo escavar o aterro e desbloquear seus milhões. Até agora, ele não teve sorte. Howells não está sozinho. Stefan Thomas, um programador de São Francisco, tem apenas mais 2 tentativas de senha para voltar à sua conta bloqueada contendo cerca de US $ 250 milhõesou seus dados serão apagados para sempre.

Perder Bitcoin é uma coisa, mas roubá-lo é outra. Na semana passada, o Departamento de Justiça dos EUA prendeu um casal de Nova York sob a acusação de lavagem de bilhões em Bitcoin roubado. Também no metrô de Nova York, “bebê Al Capone” Ellis Pinsky foi processado por um executivo de tecnologia do Vale do Silício por usar troca de sim para roubar cerca de US$ 25 milhões em criptomoedas. Pinsky era um estudante do ensino médio na época. As histórias continuam, e eu pessoalmente conheço algumas pessoas que perderam criptomoedas ou as roubaram. Aprender com seus erros é bom, mas aprender com os erros de outras pessoas é muito preferível. À medida que a indústria de criptomoedas amadureceu, os riscos desse tipo de trapaça diminuíram imensamente se você tomar as devidas precauções, mas vale a pena entender o cenário para que você possa possuir criptomoedas com segurança e sem pagar taxas excessivas.

Como possuir Bitcoin

Se você é completamente novo em criptografia e está perguntando “Como você compra Bitcoin?” a resposta simples é que você abre uma conta em uma exchange de criptomoedas, deposita dinheiro, compra Bitcoin e está no caminho certo. Se você fizer isso, é importante entender a estrutura de taxas e as implicações de segurança cibernética do que você está entrando, para que você não acabe sendo roubado ou tendo seu Bitcoin perdido/roubado. Mais sobre isso mais tarde.

Os investidores também têm a opção de comprar o ProShares Bitcoin Strategy ETF (BITO) ou o Grayscale Bitcoin Trust (OTC:GBTC), que também apresentou um pedido de conversão para se tornar o primeiro ETF Bitcoin à vista. O GBTC é especialmente interessante por causa de uma negociação única e orientada a eventos na qual muitas pessoas estão interessadas, que é o desconto de 24% no valor patrimonial líquido do fundo. Se o governo aprovar a conversão do ETF, acho que seria uma coisa boa para os investidores que desejam uma maneira fácil, de baixo estresse e segura de possuir criptomoedas, e beneficiaria os detentores de GBTC que compraram de acionistas impacientes descarregando ações abaixo do NAV.

Enviei comentários públicos a favor da conversão do ETF do GBTC para o governo federal (fiz isso por e-mail, não tenho certeza se eles já foram enviados) – como eu disse, é aberto ao público, então você também pode sinta-se à vontade para enviar sua opinião.

Mais sobre GBTC da minha última cobertura sobre ele.

Quais são as plataformas mais seguras para comprar Bitcoin?

No sistema bancário tradicional, maior é quase sempre melhor do ponto de vista da segurança do depositante. Na verdade, a frase “grande demais para falir” surgiu porque os maiores bancos do mundo são sistematicamente importantes demais para permitir que os depositantes percam dinheiro. Isso geralmente é verdade também para criptomoedas, você provavelmente não gostaria de investir muito dinheiro com uma pequena troca de criptomoedas offshore. Uma diferença fundamental entre bancos tradicionais e criptomoedas, no entanto, é que a maioria das exchanges de criptomoedas ganha dinheiro com corretagem (ou seja, clientes comprando e vendendo) em vez de receber depósitos e emprestá-los, então as taxas são tão importantes quanto uma consideração. Ainda assim, para reduzir as chances de fraude ou trapaça, eu recomendaria absolutamente ficar com as maiores 10-15 exchanges em volume.

Atualmente, estas são as 5 maiores criptomoedas trocas por volume.

  1. Binance
  2. Coinbase
  3. FTX
  4. Kraken
  5. Huobi Global

A Binance é a maior exchange de criptomoedas do mundo. A Binance é grande na Ásia, mas foi banida nos EUA e no Reino Unido por lavagem de dinheiro e problemas fiscais. Sua bolsa regulada pelos EUA, recentemente reaberta, é bem pequena. No que diz respeito aos fundos dos clientes, acho que a Binance pode ser confiável, mas se você estiver nos EUA, eu passaria a Binance dada a controvérsia. A Huobi também está voltada para a Ásia e não aceita clientes dos EUA.

A Coinbase (COIN) foi a introdução da maioria dos investidores americanos à criptomoeda. Fiz minha primeira compra de Bitcoin na Coinbase em 2016, mas vendi muito cedo. Coinbase vem em dois sabores, o plataforma principal da Coinbase que é fácil de usar, mas caro, e Coinbase Pro, que é uma plataforma mais sofisticada com taxas mais baixas e uma curva de aprendizado mais acentuada. Coinbase é uma opção viável.

O FTX também foi banido nos EUA, mas reabriu uma pequena plataforma voltada para os EUA. Eles são mais conhecidos por patrocinar a arena onde o Miami Heat joga (antiga American Airlines Arena). Tanto a Coinbase quanto a FTX também pagaram pelos anúncios do Super Bowl, aumentando sua visibilidade pública.

Na minha opinião, Kraken é o melhor do grupo aqui porque eles têm taxas mais baixas (os anúncios do Super Bowl precisam ser pagos de alguma forma) e eu gosto do foco deles na segurança cibernética. Como a Coinbase, Kraken também vem em dois sabores, Kraken e Kraken Pro. A equipe de Kraken não comprou um anúncio do Super Bowl, mas seu CEO foi à Bloomberg na semana seguinte para discutir o setor, o que destaca algumas das diferenças culturais entre as empresas. A Coinbase teve alguns problemas amplamente divulgados com hacks, onde 6.000 clientes tiveram sua criptomoeda roubada de um único hack no ano passado. Desde então, eles reforçaram sua segurança, mas isso não deveria ter acontecido em primeiro lugar. A Kraken parece ser para o mundo das criptomoedas o que a Interactive Brokers (IBKR) é para o mundo do comércio de ações. As taxas típicas para negociação de criptomoedas são bastante altas (1% a 1,5% de comissão por lado parece ser a média), destacando a necessidade de uma plataforma profissional com taxas baixas. Coinbase Pro e Kraken têm taxas que são uma fração disso.

Por fim, outra troca de criptomoedas – a que eu pessoalmente usei é a BlockFi. A BlockFi se ofereceu para pagar juros sobre criptomoedas, o que é uma ideia nova. O problema foi que eles deturparam o nível de risco que estavam assumindo ao oferecer empréstimos de criptomoedas, o que recentemente levou a um acordo civil de US $ 100 milhões. Ninguém perdeu dinheiro como resultado disso, e o capital social substancial da BlockFi estaria em risco antes de qualquer dinheiro depositante, mas ressalva o emptor. Você pode ler o Parte SEC do acordo aqui. Vale a pena, na verdade, BlockFi é uma troca muito boa (lembre-se de que os grandes bancos também têm problemas o tempo todo), mas seu programa de rendimento foi encerrado, que foi a razão de ser para colocar dinheiro com eles em vez de um de seus maiores concorrentes.

Por fim, observe que possuir criptomoeda não significa inerentemente que ela será roubada ou perdida. No entanto, há muita volatilidade envolvida com a qual você pode lidar tomando pequenas posições, e há muitos riscos idiossincráticos com trocas, segurança cibernética e outros que precisam ser gerenciados adequadamente para que você tenha sucesso duradouro.

Cibersegurança 101

De todos os problemas enfrentados pelos investidores em criptomoedas, a segurança cibernética é provavelmente a menos compreendida e a mais importante.

Se você configurar uma conta na Coinbase, por exemplo, terá um nome de usuário e senha, assim como faria para qualquer conta online. Mas hoje em dia, milhões de nomes de usuário e senhas estão à venda na dark web por alguns dólares cada. Até mesmo sua identidade pode ser comprada e vendida por alguns dólares. Blake Hall, fundador do ID.me, notoriamente afirmou no ano passado que US$ 400 bilhões– quase 50% de todo o dinheiro do desemprego pandêmico que o governo federal autorizou foi simplesmente roubado por criminosos. O número parece um pouco alto, mas um relatório da Casa Branca colocou o número em um nível mais baixo, mas ainda altamente problemático 18,7%.

Como resultado disso, houve grandes investimentos feitos em segurança cibernética nos últimos anos. A primeira linha de defesa típica contra isso é autenticação de dois fatores (2FA). Normalmente, isso significa que quando você faz login em sua conta bancária ou corretora, você recebe um texto e precisa digitar o código que recebeu. As primeiras corretoras de criptomoedas frequentemente tornavam o 2FA opcional, o que é altamente perigoso. O 2FA geralmente não é mais opcional devido aos aumentos dramáticos na quantidade de hackers que ocorrem regularmente.

Você não apenas deve habilitar o 2FA para todos os seus bancos e corretoras, mas também deve habilitá-lo em suas contas de e-mail e mídia social ao fazer login em um dispositivo diferente do seu. Isso normalmente impedirá que seu e-mail seja controlado remotamente, bem como suas contas de mídia social. No ano passado, vi algumas dúzias de conhecidos terem suas mídias sociais hackeadas – e geralmente são usadas para postar esquemas Ponzi relacionados a criptomoedas ou outros spams.

Quando o dinheiro está envolvido, muitas vezes você vai querer dar um passo adiante. O executivo de tecnologia do Vale do Silício de cima foi alvo de um golpe de troca de sim. Muitas vezes, tudo o que os criminosos precisam fazer é subornar funcionários de um salário mínimo em lojas de celulares para dar acesso ao número de telefone de um alvo, que eles usam para acessar suas contas de criptografia e drenar o dinheiro. Para contra-atacar, muitas exchanges de criptomoedas habilitaram aplicativos autenticadores como o Google Authenticator, que negam possíveis trocadores de sim. O Google Authenticator me causou problemas quando vendi meu telefone e não consegui acessar o BlockFi, mas obtive acesso de volta à conta usando esse serviço ID.me. É claro que também há outras coisas que devem ser observadas, como golpes de phishing sofisticados.

Para ser claro, a maioria das pessoas nunca será vítima de um roubo cibernético não reembolsado. Eu tive várias rodadas de fraude em minhas contas de cartão de crédito ao longo dos anos, mas consegui que meu banco me reembolsasse. A criptografia requer um pouco mais de cautela devido ao fato de que as cobranças não podem ser revertidas. Isso não é necessariamente algo para ser paranoico, mas não importa quem você seja, você deve revisar seus bancos, corretoras, e-mail e especialmente contas de criptografia para tomar todas as contramedidas comercialmente razoáveis ​​contra fraude e roubo. Provavelmente, se você está lendo isso, seu risco de ser hackeado é menor do que um CEO de tecnologia franco, mas um grama de prevenção vale um quilo de cura. As pessoas que investiram seu dinheiro de forma sábia e silenciosa compram casas de praia e casas de esqui não são manchetes, mas os fraudadores sempre o fazem.

Bottom Line: A melhor maneira de possuir criptomoedas

Possuir Bitcoin diretamente tem a vantagem distinta de evitar as taxas recorrentes que os ETFs cobram. No entanto, se você for negligente com a segurança, é muito mais provável que você seja vítima de crimes cibernéticos do que seria no sistema financeiro tradicional. Nas primeiras trocas de criptomoedas, às vezes a ênfase na segurança ia longe demais na direção oposta e fazia com que as pessoas ficassem para sempre impedidas de acessar suas criptomoedas, levando efetivamente ao mesmo resultado de roubá-las. Hoje, as principais corretoras de criptomoedas como Kraken Pro e Coinbase Pro oferecem um bom equilíbrio entre segurança cibernética e acessibilidade.

Dito isso, minha maneira favorita de possuir criptomoeda no momento é comprar o Grayscale Bitcoin Trust, que oferece um desconto de 24% em seu valor patrimonial líquido em BTC e um claro catalisador para fechá-lo em 0% no esforço contínuo para converter para um ETF.

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