Por que os especialistas dizem que criptomoedas não são a melhor opção para IRAs

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GCShutter | E + | Getty Images

Todo o mercado de criptomoedas subiu para mais de US $ 2 trilhões no fim de semana pela primeira vez desde meados de maio.

O Bitcoin, uma das ofertas digitais mais populares, também subiu para mais de US $ 48.000, embora já tenha perdido alguns desses ganhos.

Se você for como muitos investidores, deve estar se perguntando como pode entrar em ação. Isso pode incluir seus veículos de poupança para aposentadoria, como contas individuais de aposentadoria.

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Crypto é um mercado 24 horas por dia, 7 dias por semana, 365 dias por ano, então você não pode simplesmente deixá-lo ao acaso como qualquer outro ativo.

Tyrone Ross Jr.

CEO da Onramp Invest

Mas especialistas otimistas e pessimistas em criptomoedas dizem que ainda é muito cedo para armazenar esses ativos em contas de aposentadoria.

Tyrone Ross Jr., CEO da Onramp Invest, fornecedora de uma plataforma de integração de ativos criptográficos para consultores financeiros, é um deles. Isso apesar de admitir que possui “um monte” de criptomoedas em seu próprio portfólio.

Ross compara o uso de criptomoedas em uma conta de aposentadoria a tirar um animal lindo e exótico de seu habitat natural e colocá-lo em um zoológico. Em vez disso, deve ser gratuito, aberto e sem fronteiras, disse ele.

“À medida que você começa a entendê-lo e a todas as coisas que pode fazer com ele, não o colocaria em algumas dessas contas”, disse Ross.

Um motivo: devido à forma como as contas estão estruturadas, o investidor médio não conseguirá ter as chaves de seu investimento em criptomoeda, que é essencial para administrar seu dinheiro. Sem isso, é só comprar e segurar, disse Ross.

Esforços estão em andamento para eliminar isso, disse ele. Ainda assim, outras preocupações estão impedindo os especialistas de recomendar sinceramente criptomoedas para contas de aposentadoria.

Mais vigilância

Enquanto isso, os consultores financeiros que trabalham com clientes que desejam adicionar criptomoedas às suas contas precisam ter certeza de que os clientes estão preparados para assumir os riscos mais elevados associados a esses investimentos.

Eles também precisam estar preparados para atualizar os clientes sobre esses investimentos com mais frequência do que uma vez por trimestre, como acontece com outras participações, como ações e títulos.

“Você deve conversar com os clientes todos os meses sobre sua criptografia”, disse Ross.

Os investidores que, em vez disso, recorrem aos chamados IRAs autodirecionados podem adicionar esses investimentos sem a ajuda de um consultor. No entanto, isso ainda exigirá mais vigilância.

“Crypto é um mercado 24 horas por dia, 7 dias por semana, 365 dias por ano, então você não pode simplesmente deixá-lo ao acaso como qualquer outro ativo”, disse Ross.

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Riscos regulatórios

Os custodiantes tradicionais do IRA atualmente não permitem criptomoedas em seus IRAs. No entanto, os IRAs autodirigidos podem.

E com essa liberdade vêm os riscos.

“Esses guardiões autodirigidos do IRA colocarão tudo o que você quiser que seja legal, mas não são a polícia”, disse Ed Slott, contador e fundador da Ed Slott and Co. “Eles não vão dizer o que é bom ou ruim ou aconselhar. “

Atualmente, essas classes de ativos não são permitidas em IRAs: seguro de vida e itens colecionáveis. Parte do problema com esses itens é que as avaliações são subjetivas, como no caso de uma obra de arte.

Mais da perspectiva do portfólio

Aqui está uma olhada em outras histórias que impactam o planejamento de portfólio e poupança para a aposentadoria:

Outros investimentos que foram liberados para IRAs, como ações, títulos e imóveis, têm um valor de mercado declarado, disse Slott. O valor conhecido é importante porque esses ativos são tributados quando retirados de um IRA. Mas com as criptomoedas, o valor esperado não é claro, disse Slott.

O que torna as criptomoedas difíceis de usar é que elas não são um produto regulamentado neste momento, disse JJ Kinahan, estrategista-chefe de mercado da TD Ameritrade.

Enquanto isso, as contas IRA tendem a estar entre as mais regulamentadas, razão pela qual muitos administradores de contas IRA não permitem que os clientes coloquem criptomoedas em suas contas, disse ele.

O presidente da Comissão de Valores Mobiliários, Gary Gensler, disse recentemente que a agência precisa que o Congresso aumente sua capacidade de supervisionar criptomoedas.

Nesse ínterim, a falta de regulamentação pode representar um problema para os assessores.

“Se você estiver trabalhando com um cliente e de repente tudo ficar vago, o que você diria?” Disse Ross.

Se você ainda quer investir

Ao decidir onde colocar seu dinheiro, uma coisa a lembrar é o propósito da conta que você está usando para investir, disse Kinahan. Para IRAs, normalmente esse objetivo é não perder dinheiro.

“Particularmente quando se trata de sua aposentadoria, você quer ter certeza de que o dinheiro que você suou para ganhar esteja no mesmo nível ou, com sorte, significativamente mais alto quando você se aposentar”, disse Kinahan.

Como tal, contas separadas de margem ou de negociação que não são dedicadas à aposentadoria podem ser um lugar melhor para adicionar ativos mais arriscados.

Se você ainda está convencido de que deseja criptomoedas em seu IRA, limite sua exposição a 5%, disse Slott.

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“Você tem uma amostra disso aí”, disse Slott. “Se subir, ótimo.

“Se você perder seu dinheiro, não é a pior coisa do mundo, porque é uma porcentagem muito pequena de sua carteira de aposentadoria.”

A volatilidade, eu acho, é demais para alguém se aproximando da aposentadoria ou que já está lá.

Ed Castle

CPA e fundador, Ed Slott and Co.

No entanto, se você está pensando em apenas brincar com uma alocação de 0,5% ou 1%, provavelmente não vale o tempo e esforço, disse Ross.

Lembre-se também de levar em consideração seu horizonte de tempo. Quanto mais perto da aposentadoria você estiver, menor será o risco que poderá correr.

“A volatilidade, eu acho, é demais para alguém se aproximando da aposentadoria ou já está lá, porque eles podem não ter anos suficientes para se recuperar se os investimentos, seja bitcoin ou qualquer tipo de criptografia, caiam”, disse Slott.

Ainda assim, se você está determinado a adicionar criptomoedas a um IRA, um Roth IRA é preferível se você espera uma grande vantagem ao longo dos anos, porque a valorização seria isenta de impostos, disse Slott.

Ross, por sua vez, concorda.

“Essa é a melhor casa em um bairro ruim”, disse ele.