DeFi vs CeFi: Onde você deve ganhar rendimento?

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CeFi agora oferece taxas altamente competitivas para criptomoeda e fiat – como você pode tirar vantagem?

Ganhar juros sobre os ativos que você já possui é talvez a maneira mais fácil de aumentar seu portfólio.

O risco é consideravelmente menor do que o de negociação e não requer capital novo. Além disso, coloca dinheiro preguiçoso para trabalhar.

Mas onde está o melhor lugar para ganhar juros para usuários de criptomoeda?

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A maioria das pessoas pensa no DeFi como a única forma de ganhar juros (ou seja, rendimento) sobre ativos criptográficos. Mas há uma alternativa muito mais fácil e de menor risco para ganhar juros: Finanças Centralizadas (CeFi).

Melhor de todos? As taxas podem ser tão boas, se não melhor.

Taxas de empréstimo CeFi vs DeFi

Dê uma olhada nesta tabela da DeFi Rate, que rastreia as taxas de empréstimo das principais plataformas CeFi.

Uma tabela que mostra as taxas de empréstimo das plataformas BlockFi, Nexo e Celcius da CeFi.  As taxas variam de 3,5% a 8,88% sobre ativos como Stablecoins BTC, ETH e USD.

Em seguida, compare isso com as taxas de três dos maiores protocolos DeFi.

Uma tabela que mostra as taxas de empréstimo dos protocolos DeFi Compound, Aave e Yearn.  As taxas variam de 0,16% a 2,44% sobre ativos como Stablecoins BTC, ETH e USD.

Todos os credores CeFi (BlockFi, Nexo e Celsius) oferecem atualmente taxas mais altas do que suas contrapartes DeFi (Compound, AAVE e Yearn). Eles também oferecem o taxas mais altas para muitos ativos, que destacamos em caixas verdes.

Por que os números mais altos? Os credores da CeFi usam modelos de negócios mais tradicionais que lhes permitem oferecer taxas mais estáveis. Eles emprestam seus fundos a mutuários individuais e instituições com taxas de reembolso fixas. Isso torna a taxa mais previsível.

Por outro lado, os protocolos DeFi usam principalmente taxas variáveis ​​ditadas por algoritmos, que respondem às mudanças no mercado a cada poucos minutos.

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Os protocolos DeFi também sofrem com a popularidade

Quando um protocolo se torna popular, mais credores migram para ele a fim de obter rendimento. Se o número de devedores não aumentar proporcionalmente, as taxas de juros para os credores cairão.

Como um negócio centralizado, os credores da CeFi podem evitar isso. Eles podem aumentar as taxas sacrificando seu próprio capital ou limitar os valores dos depósitos para credores individuais.

Por exemplo, a Celsius atualmente garante “6,20% no primeiro BTC, 3,51% depois”.

Assim, você não obtém apenas taxas potencialmente mais altas, mas elas são mais estáveis, permitindo que você preveja seus retornos e planeje de acordo.

CeFi não está apenas comendo DeFi. Os bancos também estão na mira. Basta dar uma olhada nas taxas oferecidas em depósitos fiduciários de Nexo.

Uma imagem que mostra as taxas de empréstimo da Nexo em EUR, USD e GBP.  Todas as três moedas ganham 10% APY.

Uma taxa de 10% esmaga absolutamente tudo o que os bancos convencionais estão oferecendo atualmente. E, ao contrário do DeFi, que é restrito a ativos digitais, os provedores CeFi aceitam seus antigos dólares, libras e euros. Celsius também está oferecendo 8,88% em AUD, CAD e HKD stablecoins.

Seguro e risco

Outra vantagem de usar CeFi é seguro.

Como um negócio tradicional, as plataformas CeFi têm mais acesso a opções de seguro do que suas contrapartes DeFi. As apólices de seguro variam entre provedores, indo de abrangentes a “nada para ver aqui”. Aqui estão alguns exemplos de abordagens de líderes do setor:

  • Nexo: Os ativos digitais são segurados por meio de uma combinação de apólices especializadas, até um total de US $ 375 milhões. A Nexo planeja aumentar esse montante para US $ 1 bilhão até o final de 2021.
  • Celsius: Celsius não garante o seguro em si, mas os ativos do usuário são custodiados com FireBlocks e PrimeTrust, que têm suas próprias apólices de seguro. Os detalhes dessas políticas não foram divulgados, no entanto.
  • BlockFi: A BlockFi não divulga publicamente nenhum tipo de apólice de seguro.

Outro benefício importante de usar CeFi é evitando taxas. Você só precisa transferir seus ativos uma vez. Os protocolos DeFi podem exigir várias transações que podem facilmente corroer seus lucros.

Analisamos os benefícios, mas e os riscos?

  • Risco de contrato inteligente: Os credores da CeFi ainda utilizam contratos inteligentes, o que os torna vulneráveis ​​a muitos dos mesmos riscos dos protocolos DeFi. Alguns até usam protocolos DeFi para gerar uma parte dos retornos.
  • Limites de depósito: Normalmente, há um limite de depósito para produtos de alta taxa de juros, com as taxas diminuindo assim que o limite é ultrapassado.
  • Centralização: Ao usar uma plataforma CeFi, você está confiando sua criptomoeda a um terceiro, em vez de um contrato inteligente que permite manter o controle sobre suas chaves privadas.

Mesmo com os riscos em mente, CeFi oferece uma alternativa seriamente atraente para DeFi.

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As taxas são estáveis ​​e competitivas, o risco é reduzido e o processo é direto. Não há necessidade de aprender a usar dapps ou perseguir o rendimento em vários protocolos.

Um número crescente de bolsas, como Binance, Crypto.com e KuCoin, agora oferece produtos de empréstimo, o que torna ainda mais fácil manter suas finanças em um só lugar.

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Divulgação: O autor possui uma variedade de criptomoedas no momento da escrita

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