Com Coinbase e SAP, Vast Bank oferece Bitcoin, Ethereum, Cardano e Litecoin

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Bitcoin, Ethereum, Cardano, Filecoin, Litecoin, Orchid, Algorand e Bitcoin Cash são oito criptomoedas agora disponíveis para compra diretamente de uma conta corrente segurada pela FDIC se você for um cliente do Vast Bank, NA. De acordo com o CEO Brad Scrivner, o A decisão do banco de oferecer criptografia foi aprovada pelo OCC, mas também incluiu discussões com o Federal Reserve. O Vast Bank, NA é agora o primeiro banco licenciado pelo governo federal nos Estados Unidos a oferecer a capacidade de comprar, vender e custodiar criptomoedas – diretamente de uma conta corrente – tudo sob o mesmo teto.

“Esta é uma ótima notícia para a comunidade de criptomoedas. Historicamente, tem sido difícil para as empresas de ativos digitais até mesmo obter serviços bancários, muito menos ter um banco que forneça serviços de ativos digitais. Vejo isso como um passo na direção certa e suspeito que veremos mais empreendimentos bancários / ativos digitais no futuro ”, disse Judith Rinearson, sócia da K&L Gates, especialista jurídica que ajuda a navegar em muitos clientes de criptomoeda.

Irina Berkon, CFO da Metallicus, uma crypto exchange com sede nos Estados Unidos, comentou: “A aplicação da tecnologia blockchain tem crescido, especialmente na área de serviços financeiros. Uma regulamentação adequada, cuidadosa e progressiva é a chave para promover casos de uso legítimos para ativos digitais. Estou muito feliz em ver o Vast Bank abrindo suas portas para a população sem banco de detentores de criptografia, empresas de desenvolvimento de blockchain, inovadores e criadores que se beneficiam de fortes regulamentações de uma instituição financeira. ”

Tive a oportunidade de entrevistar Scrivner, que compartilhou a jornada do Vast Bank no que hoje é o primeiro banco regulamentado pelo OCC a permitir que os clientes comprem criptografia diretamente de suas contas bancárias. Ele atribui a popularidade crescente da criptografia e sua compreensão da tecnologia que permitiu que sua organização fosse ágil o suficiente para entrar no mundo da criptografia.

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Scrivner afirma que um banco nacional é o melhor lugar para comprar e vender criptomoedas. “Estamos familiarizados com a regulamentação, vamos fazer as coisas certas, vamos fazer coisas para garantir que o sistema financeiro seja mantido são e salvo”, disse Scrivner.

Quanto aos tipos de clientes que viriam ao seu banco para comprar criptomoeda, em vez de sair em uma troca, Scrivner declarou: “Existem muitos clientes diferentes lá fora que podem querer controlar tudo e ter sua própria carteira, suas próprias senhas, e há aqueles que são curiosos sobre criptografia e podem preferir trabalhar com um banco ou um intermediário, só porque não entendem muito bem. ”

Abaixo está minha entrevista com Scrivner, do Vast Bank, o primeiro banco licenciado pelo governo federal a oferecer custódia e troca de criptografia diretamente de uma conta bancária.

Jason Brett: Receber. Estou muito animado para falar com vocês hoje sobre um grande anúncio feito na esteira de um anúncio inicial sobre o teste bem-sucedido do banco em janeiro de uma compra de criptomoeda com dólares americanos em um banco. Você poderia nos contar um pouco sobre o que interessou ao seu banco em lidar com criptomoeda?

Brad Scrivner: As decisões envolveram como [Vast Bank] estava tentando permanecer relevante para o que pensávamos que mudaria as preferências dos clientes. Também acreditamos que a tecnologia capacitou o cliente de uma forma que realmente não tinha sido habilitada no setor de serviços financeiros anteriormente, e que a criptomoeda seria muito prejudicial nos serviços financeiros. Então, para nós, somos propriedade de uma família e queríamos tomar a decisão de ter uma plataforma instalada e também ter as pessoas no local onde pudéssemos nos adaptar rapidamente ao que os clientes estavam solicitando.

Brett: O que iniciou a mudança para iniciar o processo de teste da custódia da criptomoeda em seu banco?

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O pano de fundo que levou à decisão da criptomoeda foi motivado pelo anúncio do OCC pelo Sr. Brian Brooks em julho de 2020, quando ele fez o anúncio de que, com uma Carta do Banco Nacional, podíamos custodiar ativos criptográficos. Reunimos nossos acionistas e nosso Conselho e examinamos os casos de negócios. E decidimos ir em frente e nos desviar de algumas das outras coisas que estávamos fazendo e priorizar a criptografia em nosso trabalho.

Brett: O blockchain e a criptomoeda eram novidades para você e seu banco? Estava no seu radar antes do anúncio de Brian Brooks?

Scrivner: Sim – o blockchain era algo com o qual eu estava familiarizado desde 2009. Começando em 2016, estávamos discutindo com nossos acionistas sobre a interrupção que sentíamos que aconteceria e o que eu senti que iria acontecer consolidação massiva no espaço de serviços financeiros. Falamos com nossos acionistas sobre casos de uso de blockchain que pensamos que poderiam existir, como financiamento comercial, pagamentos internacionais ou câmbio para nosso banco. O tempo gasto para entender a tecnologia nos permitiu ser ágeis o suficiente para girar e priorizar criptomoedas

Brett: Você trouxe alguns parceiros de classe mundial para a mesa, como a Coinbase, que é a maior bolsa dos Estados Unidos, e também a SAP. O que você pode fazer sobre essas parcerias e como reuniu todos para fazer isso?

Scrivner: Como você pode imaginar, implementar essa tecnologia não é fácil para um banco relativamente pequeno. A SAP é historicamente, pelo menos, considerada uma das maiores empresas do mundo que atende ao setor de serviços financeiros. Eles acreditaram no que estamos fazendo e têm sido excelentes parceiros. Com a Coinbase, essa foi uma introdução de um de nossos parceiros FinTech. A Coinbase achou que era uma oportunidade realmente boa para um banco atender segmentos de seus clientes e diferentes tipos de clientes. E eles continuaram a ser um parceiro muito bom em termos de referências, em termos de encorajar as pessoas a falar conosco sobre a oportunidade de custódia.

Brett: Que tipo de pesquisa de mercado você fez antes de lançar na criptomoeda?

Scrivner: Uma pesquisa Gallup e nossas próprias pesquisas internas nos mostraram que mais de 60 por cento dos indivíduos estão pelo menos interessados ​​em criptografia – o que gosto de descrever como ‘curioso em criptografia’. Mas também estão dizendo que queremos um banco envolvido com nossa custódia de criptomoeda. Após o anúncio de nosso teste bem-sucedido em fevereiro, tivemos uma importante “baleia” da indústria nos contatando porque estavam esperando especificamente que um banco nacional se envolvesse nisso.

E por que isto? Bem, nós somos altamente avaliados, vamos fazer as coisas certas. Faremos nossas auditorias, faremos a devida diligência apropriada para que um banco nacional se envolva. Posso me preparar para essa coisa, muito rapidamente. É por isso que o mundo defi deveria abraçar isso e precisamos trabalhar juntos, certo? Existem muitos clientes diferentes, desde os sofisticados que podem querer controlar tudo e ter sua própria carteira e códigos de acesso, até aqueles que são “curiosos para criptografar” e podem preferir trabalhar com um banco ou um intermediário, só porque eles não entendem muito bem. E estamos familiarizados com a regulamentação, faremos as coisas certas, faremos coisas para garantir que o sistema financeiro seja seguro e sólido.

Brett: Você pode nos contar um pouco sobre o pacote de serviços que as pessoas agora podem desfrutar em seu banco?

Scrivner: Lançamos serviços de criptografia para indivíduos como um recurso de ‘autoatendimento’. Quando os clientes financiam uma conta bancária normal, você tem a capacidade de comprar oito criptomoedas, apenas inscrevendo-se nessa conta. Quando você pergunta sobre custódia e câmbio, pode comprar, vender e pode armazenar essas oito criptomoedas abrindo uma única conta bancária. Agora, tecnicamente, nos bastidores, cada uma dessas criptomoedas está em outra conta, mas é mostrada em seu dispositivo móvel para que você entenda o que tem em cada uma dessas moedas – mas está liquidando e saindo diretamente do seu banco conta. Portanto, há uma liquidação instantânea em sua conta corrente quando você vende as criptomoedas ou uma liquidação instantânea para comprar a criptomoeda também.

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Brett: Quais são as oito criptomoedas que seu banco oferece?

Scrivner: Bitcoin, Ethereum, Cardano, Filecoin, Litecoin, Orchid, Allgerand e Bitcoin Cash.

Brett: Se eu tivesse Bitcoin que já tinha comprado, poderia transferi-lo e ter o Vast Bank como custodiante?

Scrivner: Ainda não. Isso está em nosso roteiro e estamos trabalhando ativamente nisso. E prometi à minha equipe que não daria um prazo para isso – adoraria dar um prazo. Mas você é um ex-regulador, então você entende – muitas pessoas não entendem. Somos obrigados a compreender a origem dos fundos em um banco. Todos os fundos passam pelo processo KYC e nosso programa BSA e AML, garantindo que entendemos o tipo de atividade que se espera de uma conta. Se pensarmos sobre o hack da rede Poly que acabou de acontecer. A parte disso que mais me interessa é que, evidentemente, essa pessoa estava envolvida no processo de KYC em algum lugar, certo? E por causa da natureza do blockchain, de repente havia rastreabilidade para ser capaz de identificar aquela pessoa. Para que se fosse um mau ator, ele foi forçado, digamos, a voltar. Existem outros casos em que as moedas desapareceram e coisas assim. Como entidades regulamentadas, estamos comprometidos em fazer a coisa certa. Parte disso é entender de onde vêm essas moedas. E para fazer isso, precisamos ter ferramentas e pessoas no local para poder fazer a atividade KYC / BSA / AML certa. E para fazer isso, precisamos ter as ferramentas adequadas para analisar a cadeia. Esse é o processo, já selecionamos nossos parceiros, temos os contratos em vigor. Estamos defendendo esse programa, mas como você sabe, há uma grande diferença entre decidir fazer algo e operacionalizá-lo e colocá-lo em escala. Há um monte de gente nova de alto patrimônio líquido e vamos enfrentá-lo, alguns dos primeiros adotantes certos estão andando por aí e eu não sei como eles dormem à noite, você sabe, com suas carteiras, certo? É o equivalente, você sabe, ao potencial para a casa deles pegar fogo. E todo o dinheiro deles fica guardado embaixo do colchão. Você sabe, é por isso que há tanto interesse em um banco nacional entrando em jogo. As pessoas estão cansadas de enterrar seu dinheiro basicamente no quintal e temem que seja roubado ou seja lá o que for.

Divulgação: Tenho Bitcoin em minha carteira financeira e também atuo como consultor da Metallicus, Inc.